Российская банковская система: специфика развития

Его годовая аудированная отчетность вышла с большим опозданием, и в ней отражен грубый недостаток капитала по состоянию на 1 января года. Собственник банка Виктор Пинчук решил поддержать убыточный банк докапитализацией на 1,2 млрд грн в этом году. Благодаря деньгам акционера банку удалось исправить ситуацию с капиталом и сформировать резервы под проблемные кредиты. В интервью . В чем причина такого убытка? Мы, как и многие другие банки, продолжаем работать со старым проблемным портфелем. В прошлом году сформировали резервы под обесценивание кредитов на сумму млн грн, в связи с чем получили негативный результат. В основном все это по причине проблемных кредитов, выданных до года. Как правило, это заемщики из Крыма и зоны АТО. Из-за отсутствия позитивных изменений по возвращения данных кредитов, а также учитывая обновленные требования к оценке кредитного риска согласно му постановлению, мы приняли решение максимально покрыть риски.

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса

К внутренним факторам процентного риска можно отнести: При исследовании понятия кредитного портфеля необходимо также рассмотреть его классификацию. По признаку диверсифицированности выделяют:

Как и в любом бизнесе, как только появляется негативная В конце года, когда произошла санация, был отток клиентов, банк наблюдал турбулентность. например, кредитный портфель МСБ (малый и средний бизнес) создать диверсифицированное производство и наращивать.

Как распределились эти деньги по категориям заемщиков, какие кредитные продукты были наиболее востребованы? Мы традиционно ориентируемся на кредитование преимущественно юридических лиц, а среди них—на малый и средний бизнес. Наш портфель очень широко диверсифицирован: Физическим лицам в прошлом году было выдано кредитов на общую сумму не более млн. В основном—на покупку автомобилей и жилья по ипотечной программе с банком.

Кроме того, иногда предпринимателям проще взять кредит не как юрлицу через расчетный счет , а как физическому лицу через кассу банка. По каким еще критериям, кроме средней суммы выданного кредита, в банке классифицируют предприятия на малый, средний и крупный бизнес? Величину бизнеса можно определить по стоимости чистых активов капитала на основе рыночной оценки или по среднегодовому объему продаж. У нас принято считать, что годовая выручка в размере до 1 млн. Но это деление носит чисто условный характер, тут необходимо учитывать и прибыль, которую зарабатывает бизнес и количество людей в производстве и, конечно же, капитал компании.

Каковы базовые условия получения кредитов в НБД-Банке? Условия определяются индивидуально при работе с каждым клиентом. В общем можно сказать, что кредиты на пополнение оборотных средств даются на срок до года, инвестиционные кредиты—на срок до 3 лет в рублях и до 5 лет—в долларах и евро. При необходимости клиенту может быть предоставлен короткий кредит до месяца на покрытие кассового разрыва под достаточно низкий процент—12 годовых.

В связи с этим есть сложности по развитию клиентской базы? Возможно, поэтому у филиала был такой непростой и длинный путь становления. Наличие у собственника бизнеса в регионе, конечно, очень облегчает вхождение банка в новый рынок.

Да, у Банка Кипра, например, часть денег была на коррсчетах на Кипре, но мы Еще до начала кипрских событий у нас был сформирован серьезный запас ликвидности. более млн — малый и средний бизнес, млн грн — розница. После покупки мы диверсифицировали кредитный портфель.

Как часто Вы хотите получать новости? Раз в неделю Подписаться 7 декабря , Эксперт-Сибирь Без достаточного числа надежных корпоративных заемщиков и при дискредитации потребительских кредитов сегмент малого бизнеса остается для банков одним из наиболее привлекательных на рынке кредитования. Но пока чуть заметное оживление на этом рынке не грозит перерасти в бум Он еобходимости развивать кредитование малого бизнеса сегодня не говорит только ленивый.

Власти всех уровней видят в развитии частного предпринимательства возможность снижения напряженности на рынке труда и, отчасти, диверсификации экономики. Банки — источник потребления избыточной ликвидности. Но пока банкиры осторожничают. Имеющиеся государственные программы поддержки малого бизнеса явно недостаточны и пока не полностью востребованы банками. Маленькие, но честные До последнего времени крупные банки не слишком охотно занимались кредитованием малого и среднего бизнеса МСБ: Поэтому кредитование МСБ оставалось в основном уделом региональных банков, которым рынок крупных кредитов был недоступен из-за ограничений размера собственного капитала.

Из федеральных игроков в этом сегменте активно работали главным образом те, кто имел доступ к государственным через Российский банк развития или западным например, через программы ЕБРР ресурсам. Между тем кризис явно показал, что малый и средний бизнес зачастую является более надежным заемщиком, чем крупные компании. Крупное предприятие порой просто ставит банк перед фактом неплатежа, в то время как предприниматель, для которого хорошая кредитная история часто является основной гарантией получения будущих займов, а следовательно — всего будущего развития, из кожи вон лезет, чтобы внести очередной платеж вовремя.

А кому теперь легко?

Что такое кредитный портфель банка

Как реагируют на это банки? Больше оптимизма С середины прошлого года на рынке Новосибирской области сформировался ощутимый спрос на кредиты для бизнеса. Об этом заявили представители всех банков — участников обзора.

Компания планирует расширить продуктовый портфель. . а также диверсифицированный портфель высоколиквидных активов для того, чтобы Группа была При этом кредитный портфель Банка состоит преимущественно [ ] для дальнейшего устойчивого развития и роста объемов бизнеса Группы.

С позиций комплексного подхода даётся методика проведения анализа риска кредитного портфеля, приводятся меры, способствующие повышению качества совокупности банковских кредитов. Рассмотрены основные принципы организации розничных продаж банковских услуг, методы проведения их рекламы и базовые условия ценообразования в коммерческом банке. Пособие предназначено для студентов курсов специальности всех форм обучения.

Приведенный ниже текст получен путем автоматического извлечения из оригинального -документа и предназначен для предварительного просмотра. Изображения картинки, формулы, графики отсутствуют. Уровень доходности кредитного портфеля определяется не только уровнем процентной ставки по предоставленным кредитам, но и своевременностью уплаты процентов и суммы основного долга.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Кредитный портфель с высоким уровнем характеризуется наличием такого уровня риска по кредитным операциям, реализация которого в полном объеме угрожает в целом функционированию Банка, то есть в случае реализации всех рисков собственных ресурсов Банка окажется недостаточно для их покрытия, что может привести к банкротству Банка. Оценка кредитного риска осуществляется Организационно-контрольным отделом Банка на постоянной основе.

Мониторинг кредитного риска. В целях предупреждения возможности повышения уровня кредитного риска Банк проводит мониторинг кредитного риска. Мониторинг кредитного риска осуществляется как в разрезе отдельного заемщика, так и в целом по кредитному портфелю Банка.

Кредитный портфель банка возрос за год на 45%, при годовом росте В году был обеспечен беспрецедентный за последние три года Наряду с этим, банк значительно улучшил качество кредитного портфеля, в частности .. Малый и средний бизнес, как известно, является движущей силой.

Рейтинг кредитоспособности банков Индивидуальный до Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен Банку Последнее рейтинговое действие датировано Уральский банк реконструкции и развития создан в сентябре года. Банк входит в число крупнейших в стране по охвату региональной сети. По данным на конец кв. Банк имел 13 филиалов и около дополнительных и операционных офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает более 1 устройств. Средняя численность персонала в году составила чуть менее 5,5 тысяч человек.

Сегодня Банк интенсивно развивается и занимает прочные позиции в корпоративном блоке и сегменте розничного кредитования. Кредитная организация располагает широкой корпоративной клиентской базой, которая не имеет ярко выраженной отраслевой направленности и хорошо диверсифицирована. Сайт банка в сети Интернет: Успешная реализация принятой долгосрочной стратегии позволяет Банку сохранять устойчивое финансовое положение, удерживать на высоком уровне качество кредитного портфеля, развивать наиболее перспективные направления бизнеса.

Структура активов и пассивов сбалансирована по срокам, хорошо диверсифицирована по инструментам, Банк имеет комфортный уровень ликвидности, а также запас норматива достаточности капитала.

ВТБ продолжит поддерживать средний бизнес

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса В. Но, как показывают и теория, и опыт оценки и управления кредитным риском, кредитный риск имеет сложную внутреннюю структуру. Помимо рисков, обусловленных особенностями каждого конкретного заемщика, в нем присутствуют и другие компоненты.

Работа была направлена, прежде всего, на достижение целей по ряду бизнес-направлений, финансовой устойчивости и эффективности стали капитал банка, улучшено качество его кредитного портфеля, диверсифицирован за счет специального фонда, сформированного из прибыли, программа.

Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, человек в т. Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России. В исследовании приняли участие 64 банка. По нашим оценкам, охват рынка по объему кредитного портфеля МСБ на При расчете ряда объемных показателей нами были сделаны корректировки в соответствии с этой предпосылкой. Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию: Объем и динамика рынка: Это наихудший результат за последние 5 лет: Основное сокращение объемов выдачи кредитов МСБ пришлось на 1-е полугодие года см.

Во 2-м полугодии рынок кредитования МСБ показал некоторое оживление что отражено в росте объемов выдаваемых кредитов по сравнению с 1-м полугодием , связанное с адаптацией участников к новым условиям, а также уменьшением стоимости кредитов вслед за ключевой ставкой см. Без учета данных изменений рынок показал бы большее падение. По нашим оценкам, влияние данного фактора на динамику совокупного портфеля кредитов МСБ в году могло составить до 4—5 п. Поскольку в приоритете у банков из топ второй год подряд остаются крупные компании, этот сегмент кредитования в году единственный показал рост.

Диверсификация

Узнай, как мусор в голове мешает человеку эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы очистить свой ум от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!